Życie w Kredycie

Ciężko wyobrazić sobie życie bez konta bankowego. Pomyśleć tylko, że kiedyś ludzie musieli radzić sobie bez niego. Nie wspominając już o sytuacji, w której płacimy kartą płatniczą i tak naprawdę coraz więcej osób zaczyna całkowicie rezygnować z posiadania fizycznej gotówki. Na tym cierpią marki produkujące portfele, bo skoro wiele osób załatwia wszystko za pomocą kawałka plastiku, to po co im portfel?

Z ogromną łatwością, możemy także przekazywać pieniądze, między znajomymi czy rodziną – nie musimy się nawet spotykać, aby pożyczyć pieniądze lub po prostu je komuś wręczyć. Tak czy inaczej, wybór najlepszego konta osobistego nie jest taki prosty, z powodu mnogości różnych opcji.

Ranking kont osobistych

Zanim zdecydujesz się na wybór konkretnego konta, powinieneś sprawdzić i porównać oferty różnych banków. Każdy z nas jest na innym etapie życia i oczekuje czegoś innego od konta osobistego. Dlatego właśnie ważne jest dokonanie selekcji. Pomoże ci w tym poniższy mały ranking kont osobistych.

Źródło: ranking kont osobistych wktorymbanku.pl

1. Nest Konto

Konto w Nest banku jest utrzymane w tradycyjnej bankowości, jednak nie można odmówić mu nowoczesnych rozwiązań. Idealnie sprawdzi się dla osób, które do tej pory nie miały do czynienia z kontami bankowymi i chcą dopiero sprawdzić jak to wszystko działa. Ogromną zaletą jest 200 złotych premii dla wszystkich beneficjentów programu 500 + oraz bezpłatne prowadzenie konta. Nie musimy także opłacać karty płatniczej – korzystamy jak chcemy i ile chcemy, nie martwiąc się o resztę. Możemy także dokonywać bezpłatnych wypłat z bankomatów w całej Polsce.

2. Konto z Lwem Direct

Konto z Lwem Direct, to propozycja banku ING. Jest bardzo funkcjonalne i proste w obsłudze. Podobnie jak w przypadku konta w Nest Banku, sprawdzi się dla osób, które na co dzień nie pracują na komputerach i nie są za bardzo obeznani w temacie. Przejrzysty interfejs to nie jedyny atut Konta z Lwem, albowiem zostało ono wyposażone również w:

• nowoczesne technologie,
• wielowalutową kartę debetową,
• możliwość zyskania nawet 140 zł w ramach promocji.

3. eKonto w MBANK

eKonto w MBANKu to bardzo nowoczesna i funkcjonalna propozycja. Konto jest dostępne w kilku odmianach i dopasowuje się do potrzeb użytkownika. W odróżnieniu od dwóch wcześniejszych kont, eKonto jest przeznaczone szczególnie dla bardziej wymagających i doświadczonych osób, które miały już do czynienia ze zwykłymi kontami osobistymi i tym razem szukają czegoś więcej. Do największych zalet konta należy z pewnością 200 zł premii, całkowicie bezpłatne prowadzenie rachunku i możliwość założenia konta inwestycyjnego eMakler.

Coraz częściej wielu z nas decyduje się na zaciągnięcie kredytu, często na długie lata i w dużej wysokości. Problem pojawia się jednak w momencie, kiedy bank odmawia nam takiego kredytu, ze względu na niską zdolność kredytową. Zastanawiamy się wówczas, czy jest jakieś rozwiązanie tej sytuacji, bez rezygnacji z oczekiwanej przez nas sumy. Jak się okazuje istnieje kilka sposobów na poprawienie zdolności kredytowej i zmianę swojej sytuacji finansowej w oczach banku.

Wpis we współpracy z poradnik-finansowy.pl.

Po pierwsze – zwiększ dochody!

Pierwszy z nich, naturalnie przychodzący do głowy, to zwiększenie naszych dochodów. Możemy to zrobić na różne sposoby. Nie trzeba od razu zmieniać pracy na lepiej płatną, lub prosić szefa o podwyżkę, choć na pewno znacząco poprawiło by to naszą sytuację. Czasami wystarczy jednak kilkumiesięczny wzrost wynagrodzenia, np. poprzez wypracowanie nadgodzin, lub uzyskanie dodatkowego, tymczasowego zatrudnienia, np. w postaci umowy zlecenie. Podejmowana praca nie musi być kontynuowana przez późniejsze lata, choć niekiedy w banku poproszą nas o promesę zatrudnienia. Nie ma ona jednak żadnej wiążącej wartości dla naszego świadczenia. Warto wiedzieć, że bankierzy oceniają naszą teraźniejszą sytuację, a późniejsze zawirowania w naszej sytuacji dochodowej nie mogą już wpłynąć na wypłacony kredyt.

Po drugie – pozbądź się zobowiązań

Drugim sposobem, od którego być może nawet powinniśmy zacząć staranie o większy kredyt, to spłata obecnych zobowiązań. Niestety, zaciągnięte pożyczki i kredyty negatywnie rzutują na ocenę naszej zdolności. Kiedy z naszych wpływów połowa idzie na spłatę obecnych zobowiązań, nic dziwnego, że bank mało przychylnym okiem będzie patrzył na chęć zaciągnięcia kolejnych pożyczek. Kiedy obniżymy choć część swoich rat na pewno wpłynie to pozytywnie na naszą zdolność kredytową.

Likwidacja karty kredytowej to kolejny doskonały pomysł na poprawienie sytuacji kredytowej. Wielu z nas często zapomina, że w ogóle ma ten atrybut, ponieważ z niego nie korzysta. Tym większy błąd popełnia nie likwidując jej! Okazuje się, że im większy limit na karcie, tym nasza zdolność kredytowa mniejsza – bez znaczenia w jakim stopniu zostaje on przez nas wykorzystany.

Po trzecie – sprawdź BIK

Przed złożeniem wniosku o kredyt warto sprawdzić swoją historię w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej. Uzyskamy tam podgląd do historii zaciąganych swoich zobowiązań, oraz ich spłat. Warto się z nim zapoznać i zweryfikować istniejące dane. Zdarza się, że niektóre informacje są niepełne lub błędne, a to negatywnie rzutuje na naszą aktualną ocenę. Być może przez błędne księgowanie figurujemy gdzieś z niespłaconym zobowiązaniem, gdy tymczasem mamy je już dawno uregulowane. Czasami wystarczy jeden telefon lub e-mail by dane w raporcie zostały poprawione.

Po czwarte – poszukaj wsparcia

Kiedy, pomimo poczynionych wyżej kroków, nasza zdolność nadal nie jest dla nas satysfakcjonująca, warto zastanowić się nad przystąpieniem do kredytu z drugim kredytobiorcą. Jeżeli osoba ta będzie legitymować się lepszymi dochodami i lepszą zdolnością, szansa na uzyskanie kredytu będzie znacznie większa. Kredytobiorcą może być zarówno członek najbliższej rodziny, jak mąż, żona czy rodzice jak i druga osoba niespokrewniona z nami (np. partner, z którym nie jesteśmy w związku formalnym). Często kredyt we dwoje, jest najkorzystniejszym rozwiązaniem. Należy jednak pamiętać, że wówczas do spłaty zobligowane będą obie osoby. Nawet kiedy chcemy zaciągnąć zobowiązanie wyłącznie dla siebie drugi kredytobiorca może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za spłatę w taki sam sposób jak i my. Warto więc wybrać osobę, do której mamy duże zaufanie.

Podsumowanie

Jak widać nie warto zrażać się pierwszymi niepowodzeniami usłyszanymi w banku. Okazuje się, że jest wiele sposób na poprawienie zdolności kredytowej, a niektóre z nich, są do wykonania od ręki. W celu uzyskania najdokładniejszym informacji zawsze warto udać się do placówki banku, lub doradcy kredytowego, który indywidualnie rozpatrzy naszą sytuację.

Więcej informacji znajdziesz na:

http://poradnik-finansowy.pl/jak-poprawic-zdolnosc-kredytowa/

https://wojciechwesolowski.pl/jak-znalezc-najtanszy-kredyt-gotowkowy/

https://www.umowapozyczki.pl/jak-madrze-wziac-kredyt-gotowkowy/

Ranking kredytów gotówkowych to proste, a zarazem niezwykle skuteczne narzędzie pozwoli Ci podjąć jedną z kluczowych dla Twojej przyszłości decyzji. A za taką można uznać z pewnością wybór produktu kredytowego spośród szerokiej palety dostępnych na rynku ofert.

Co należy wiedzieć na temat rankingów kredytów gotówkowych?

Jest to nieocenione wręcz źródło przydatnych informacji z punktu widzenia przyszłego kredytobiorcy. Każdy z nas podejmując decyzję o skorzystaniu z kredytu gotówkowego chciałby z pewnością otrzymać go na jak najlepszych warunkach. Z jak najniższym kosztem (o tym poniżej) i brakiem dodatkowych opłat (prowizja, ubezpieczenie). Ranking kredytów gotówkowych może z pewnością pomóc w wyborze atrakcyjnego produktu. Skupia się on bowiem na zestawieniu ze sobą konkurencyjnych ofert poszczególnych banków celem wyłonienia najkorzystniejszych z nich.

Ranking kredytów gotówkowych porównuje oferty zarówno w odniesieniu do konkretnych kwot jak i okresu kredytowania. Trzeba bowiem wiedzieć, że przy kredytach gotówkowych na ostateczny koszt produktu wpływ ma wiele zmiennych. Między innymi to jak dużo chcemy pożyczyć, na jaki dokładnie okres, oraz czy chcemy skorzystać z ubezpieczenia.

Zdolność kredytowa

Oczywiście pierwszym i zarazem podstawowym wymogiem do otrzymania jakiegokolwiek kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej. Najogólniej rzecz biorąc jest to estymacja możliwości do spłaty kredytu na ustalonych warunkach. Oceny zdolności kredytowej dokonuje bank w oparciu o nasze dochody, stabilność zatrudnienia oraz historię kredytową, czyli to jak sumiennie spłacaliśmy inne zobowiązania w przeszłości oraz czy terminowo regulujemy aktualnie posiadane. Dobra historia kredytowa jest niezwykle pomocna przy negocjowaniu lepszych warunków kredytu. Bank widząc bowiem, że ma do czynienia z wiarygodnym klientem, który rzetelnie wywiązuje się z zawieranych umów będzie o wiele bardziej skory do udzielenia kredytu na atrakcyjnych warunkach.

Warto jednak jeszcze przed samą decyzją dotyczącą złożenia wniosku zrobić gruntowne rozeznanie na temat dostępnych na rynku ofert. Zakładając, że mamy dobrą historię kredytową oraz zdolność do spłaty przyszłego zobowiązania jedyne czego potrzebujemy to wiedza dotycząca poszczególnych opcji. Tylko dzięki niej będziemy w stanie wybrać korzystny dla siebie produkt. Konkurencja w sektorze jest na tyle duża, że z powodzeniem można znaleźć oferty z RRSO w okolicach 10% (bardzo dobry produkt).

Koszty kredytu gotówkowego

Trzeba przy tym pamiętać, że na całkowity koszt kredytu składają się nie tylko odsetki, ale też prowizja banku oraz ewentualne ubezpieczenie. Niskie oprocentowanie nie musi zatem z automatu oznaczać taniego kredytu gdyż bank może sobie odbić małe odsetki wysoką prowizją lub ubezpieczeniem. Dlatego na każdy produkt kredytowy trzeba patrzeć w ujęciu całościowym, z uwzględnieniem wszystkich potencjalnych kosztów. Dopiero jeśli wynik takiej kalkulacji będzie dla nas satysfakcjonujący możemy przystąpić do formalnego złożenia wniosku kredytowego. O ile posiadamy zdolność kredytową oraz w miarę pozytywną historię kredytową jego przyznanie powinno być formalnością.

Wnioskując o kredyt gotówkowy większość potencjalnych kredytobiorców zwraca uwagę przede wszystkim na oprocentowanie ulegając złudnemu przeświadczeniu, iż im niższy procent tym tańszy kredyt. Niestety jest to błędne rozumowanie. Oprocentowanie to tylko jeden z kilku parametrów mających wpływ na ostateczny koszt danego kredytu.

Na co więc trzeba zwrócić jeszcze uwagę?

Oprócz oprocentowania (które jest podawane w skali roku, nie zaś w skali pożyczki o czym często wielu zapomina) istotna jest także wysokość prowizji. Prowizja jest to wynagrodzenie banku z tytułu udzielonego kredytu. Im wyższa tym lepiej dla banku, im niższa tym lepiej dla nas. Jako, że w praktyce prowizja jest zawsze kredytowana ma ona bezpośrednie przełożenie na koszt całkowity kredytu. Przyjmując, że klient uzyskał kredyt w wysokości 10 000 złotych netto z prowizją 10% (1000 złotych) to odsetki będzie płacił od kwoty 11 000 złotych (to co dostał do ręki + koszt prowizji).

W tym miejscu trzeba wspomnieć o kolejnym potencjalnym koszcie, który banku lubią dorzucać w pakiecie do kredytu. Mowa oczywiście o ubezpieczeniu. Podobnie jak prowizja – wysokość składki ubezpieczeniowej jest z reguły kredytowana. W teorii klient może opłacić je z własnych środków, ale w praktyce trudniej byłoby taki produkt bankowi sprzedać. Zatem podobnie jak w przypadku prowizji, przyjmując, że koszt ubezpieczenia to 1 500 złotych, które również jest kredytowane klient otrzymujący 10 000 złotych netto z prowizją 10% i ubezpieczeniem będzie spłacał odsetki od kwoty 12 500 złotych. Jak zatem widać 2 500 złotych to koszty, których można uniknąć wybierając produkt bez prowizji i bez ubezpieczenia. Wtedy nawet przy nieco większym oprocentowaniu (obecnie może ono wynosić maksymalnie 10%) koszt całkowity kredytu będzie dużo mniejszy niż tego z lepszym oprocentowaniem, ale obarczonym jednocześnie prowizją i ubezpieczeniem