Jak spłacić chwilówkę?

Chwilówka to szybka pożyczka gotówkowa, którą możesz zaciągnąć w licznie działających na polskim rynku pozabankowym firmach. Aby otrzymać środki, nie potrzebujesz dopełniać wielu formalności, co powoduje, że możesz w zaledwie w kilkanaście minut uzyskać wypłatę chwilówki na konto bankowe. Taka szybka procedura udzielania pożyczek pozabankowych może być zagrożeniem dla klientów, którzy pod wpływem impulsu i bez większego zastanowienia wnioskują o środki. Pojawia się jednak z czasem problem, jak spłacić chwilówki, kiedy bieżące dochody niestety na to nie pozwalają.

Problemy ze spłatą chwilówek

Pożyczki cieszą się w Polsce rosnącą popularnością. Wskazują na to dane opublikowane przez Biuro Informacji Kredytowej. W I połowie 2021 roku dynamika wniosków o takie oferty wobec analogicznego okresu 2020 roku wynosiła niemal 80 proc.

Kłopot w tym, że wiele osób zaciąga je, nie myśląc o tym, jak spłacić długi w chwilówkach w terminie wskazanym w umowie. Skuszeni prostotą procedury przyznawania szybkich pożyczek online, sięgają po nie i już nawet po kilkunastu minutach od chwili złożenia wniosku mogą cieszyć się wypłatą pieniędzy na konto bankowe.

Z czasem okazuje się, że po upływie stosunkowo krótkiego okresu kredytowania dana osoba ma problem ze spłatą chwilówek. Może on być związany z:

• utratą pracy i źródła dochodu,
• natłokiem innych, pilniejszych zobowiązań do spłaty,
• brakiem spodziewanej poprawy sytuacji finansowej,
• zaciągnięciem kolejnych kredytów i pożyczek.

Taka sytuacja finansowa powoduje, że dłużnik nie tylko przekracza termin spłaty jednej chwilówki, ale jednocześnie coraz mocniej wpada w pętlę zadłużenia, jeśli ciążą na nim dodatkowe zobowiązania finansowe. Warto wtedy zweryfikować swoje przychody i absolutnie zrezygnować z ubiegania się o kolejne chwilówki. Jak spłacić istniejące długi?

Jakie są konsekwencje niespłacenia chwilówki?

Musisz być świadomy konsekwencji, jakie rodzą nieuregulowane chwilówki. Najczęściej brak spłaty długów tego rodzaju powoduje:

• Naliczanie odsetek karnych przez pożyczkodawcę – pierwotna kwota może wzrosnąć o maksymalne odsetki od niespłaconego zobowiązania.
• Wszczęcie postępowania windykacyjnego przez wierzyciela – wiąże się to z naliczeniem kosztów windykacyjnych, a z czasem również kosztów postępowania sądowego, aż w końcu także kosztów egzekucji komorniczej.
• Zajęcie majątku przez komornika – na podstawie wydanego nakazu zapłaty przez sąd na wniosek wierzyciela, który być może bezskutecznie starał się odzyskać niespłacone chwilówki.
• Wpis do rejestru dłużników – w bazach biur informacji gospodarczej, a niekiedy również w spisie Biura Informacji Kredytowej, bo coraz więcej firm pożyczkowych współpracuje z nim na zasadach wzajemności wymiany danych o pożyczkobiorcach.
• Kształtowanie negatywnej historii kredytowej w BIK.
• Utratę wiarygodności kredytowej – nie będziesz mieć przez kilka kolejnych lat możliwości zaciągnięcia pożyczki, a tym bardziej kredytu bankowego.

Zanim mechanizm windykacji nieuregulowanych należności zostanie uruchomiony, zastanów się jak spłacić zaległe chwilówki?

Gdzie zwrócić się o pomoc?

Brak uiszczenia chwilówek może wpędzić Cię w poważne kłopoty finansowe i zrujnować reputację wiarygodnego kredytobiorcy. Jeśli wiesz, że nie będziesz w stanie oddać chwilówki, zwróć się o pomoc w pierwszej kolejności do pożyczkodawcy.

Być może, jeśli nie minął jeszcze termin spłaty pożyczki, zaproponuje on odpłatne przedłużenie okresu rozliczenia się ze zobowiązania. Dobrym pomysłem może być refinansowanie długu czy zaciągnięcie kredytu gotówkowego, którym będziesz mógł dokonać oddłużania chwilówek – kilku na raz, jeśli tylko kwota kredytu bankowego na to pozwoli. Problem jednak w tym, że bank może odmówić kredytowania, jeśli masz wiele chwilówek obciążających zanadto Twoją zdolność.

Możesz wówczas zapożyczyć się prywatnie – u rodziny lub z wykorzystaniem tak zwanych pożyczek społecznościowych.

Konsolidacja chwilówek

Następnym dobrym pomysłem na to, jak spłacić chwilówki bez zdolności kredytowej jest skorzystanie z konsolidacji. Kredyty konsolidacyjne pozwalające na połączenie ze sobą kilku mniejszych, wcześniej zaciągniętych zobowiązań finansowych są dostępne w wielu bankach. Instytucje te przy szacowaniu zdolności potencjalnego klienta nie będą brały pod uwagę zadłużenia, jakie uregulowane zostanie ze środków z kredytu konsolidacyjnego.

Jeśli nie masz wystarczającej zdolności kredytowej (zobacz sposoby na poprawienie zdolności kredytowej), by zamienić kilka chwilówek na jeden większy kredyt w banku albo instytucja ta nie pozwala na konsolidację zobowiązań pozabankowych, możesz dokonać ich połączenia dzięki pożyczce konsolidacyjnej poza bankiem.

Spłata chwilówek w ratach

Wspominane refinansowanie chwilówek może polegać na ich zamianie na pożyczkę ratalną. W przeciwieństwie do chwilówki spłacanej jednorazowo, jest ona oddawana w częściach. Dług rozkłada się więc na dłuższy czas, co stanowić będzie mniejsze obciążenie dla Twojego budżetu domowego i łatwiej oddasz środki pożyczkodawcy, na czym mu najbardziej zależy.

Najczęstsze błędy popełniane przez klientów

Największym problemem, który powoduje powstawanie długów wynikających z niespłaconych chwilówek jest to, że wielu klientów w sposób lekkomyślny podchodzi do zaciągania zobowiązań finansowych. Nie czytamy umów, które podpisujemy i nie zastanawiamy się nad tym, czy otrzymaną pożyczkę będziemy mogli spłacić.