O co pytać doradcę kredytowego?

Wybór odpowiedniej oferty kredytowej dla przeciętnego klienta banku (zobacz 5 najpopularniejszych produktów bankowych dla klientów indywidualnych), który nie ma wystarczającej wiedzy dotyczącej kwestii finansowych, jest co najmniej trudny. Na pomoc spieszą doradcy, którzy pomagają w dopasowaniu wariantu oferty pod kątem możliwości i potrzeb finansowych. Nie wiesz, o co pytać doradcę kredytowego? Sprawdź to z nami!

Zakres współpracy z bankami

Przede wszystkim musisz wiedzieć, jak funkcjonuje doradca kredytowy i czy jest zależny od jednej instytucji kredytującej, czy też działa zupełnie niezależnie. Doradca to osoba, która nie jest zatrudniona w banku i nie ma żadnych powiązań z instytucjami finansowymi. Jest niezależna, dlatego może obiektywnie prześledzić Twoją obecną sytuację i dobrać do niej odpowiednią ofertę kredytu z aktualnie obowiązujących propozycji bankowych – zobacz ranking kredytów gotówkowych.

Doradca kredytowy powinien mieć doświadczenie we współpracy z bankami, wiedzieć, jakie są ich specyficzne wymagania wobec potencjalnych kredytobiorców oraz jakie dokumenty w każdym z nich trzeba złożyć, by np. otrzymać pożądany kredyt hipoteczny. O co pytać w banku? Jakie punkty umowy są najważniejsze – to wszystko znajduje się w zakresie zainteresowania doradców i mogą oni podzielić się z Tobą swoją wiedzą.

Proces kredytowy

Najlepiej, zanim trafisz do eksperta, ułóż sobie listę pytań do doradcy kredytowego dotyczących procesu udzielania zobowiązania finansowego. Zastanów się, jakie masz wątpliwości dotyczące np. zaciągnięcia kredytu hipotecznego. O co pytać doradcę w zakresie procesu kredytowego? Oto przykładowe pytania:

• Jak długo trwa procedura kredytowa?
• Jakie dokumenty będą potrzebne do złożenia kompletnego wniosku?
• Jaki będzie wymagany wkład własny do kredytu?
• Jak wygląda procedura weryfikacji klienta w banku?
• Jaka metoda spłaty kredytu będzie lepsza – w ratach malejących czy ratach równych?
• Jaki sposób oprocentowania kredytu będzie korzystniejszy i jak obliczyć oprocentowanie kredytu – według zmiennej czy stałej stopy oprocentowania?
• Jaka może być wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej kredytu wraz z dodatkowymi kosztami?
• Czy bank będzie wymagał ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń spłaty?
• Na co zwrócić uwagę przy podpisywaniu umowy kredytowej z bankiem?
• Jakie są maksymalne koszty dodatkowe kredytu z podziałem na ich rodzaje?
• Czy można spłacić przedterminowo kredyt i ile może to kosztować?

Zdolność kredytowa

Bardzo ważną kwestią związaną z pytaniami do doradcy kredytowego odnośnie do zaciąganego zobowiązania – czy to gotówkowego, samochodowego czy hipotecznego – jest Twoja indywidualna zdolność. Musisz wiedzieć, a z pewnością doradca kredytowy także Ci to uświadomi, że posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej jest warunkiem udzielenia zobowiązania.

Jeśli chcesz wiedzieć, jakie masz indywidualne szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego, pytania do doradcy powinny obejmować również te dotyczące Twojej zdolności. Doradcy zwykle dysponują kalkulatorami elektronicznymi, które pozwalają na podstawie informacji uzyskanych od klienta sprawdzić, czy zainteresowanego stać na przykład na pożądany kredyt mieszkaniowy. O co pytać będzie przy tym sam doradca? O takie rzeczy, jak:

• wysokość miesięcznych dochodów,
• źródła pozyskiwanych dochodów,
• obciążenia z tytułu płaconych rat kredytów i pożyczek,
• inne stałe obciążenia finansowe,
• wykonywany i wyuczony zawód,
• liczba osób w gospodarstwie domowym na utrzymaniu klienta.

Doradca wie, jakie pytania zadać przy kredycie hipotecznym, na przykład ile trwa załatwienie kredytu hipotecznego a jakie przy innego rodzaju zobowiązaniach. Jeśli Twoja zdolność będzie dosyć niska, ekspert podpowie Ci, co możesz zrobić, by zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu bankowego.

Umowa z doradcą

Jeśli chcesz, by doradca ułatwił Ci znalezienie odpowiedniej oferty kredytowej, a ponadto wspomógł w zgromadzeniu niezbędnych dokumentów do wniosku, powinieneś podpisać z nim stosowną umowę. O co pytać przy kredycie hipotecznym, już wiesz, ale wiedz również, że umowa z doradcą powinna być przez Ciebie gruntownie przeanalizowana. Zapytaj eksperta o to:

• Czy doradca współpracuje z wieloma bankami (zna aktualną ofertę wielu banków w Polsce)?
• Ile wynosi prowizja pobierana przez doradcę kredytowego za jego pracę?
• Jaki jest zakres usług i pomocy ze strony eksperta?

Od początku należy właściwie ustalić zakres usług świadczonych przez doradcę, aby w procesie kredytowania wiedzieć, czego możesz od niego oczekiwać.